Crédito acessível com risco controlado para milhões de clientes
Categoria: Mobile
Cliente: Pagbank
Ano: 2022
Contexto e Desafios
O PagBank possui uma base massiva de microempreendedores que demandam crédito para movimentar seus negócios. Apesar disso, uma parcela relevante desses clientes tinha seu pedido de cartão de crédito recusado devido ao risco de inadimplência, levando à frustração e evasão para outros bancos.
O desafio era aumentar a base de clientes ativos com cartão de crédito sem ampliar o risco financeiro da operação.
Meu papel
Atuei como Product Designer dentro de uma squad multidisciplinar, participando ativamente da definição do problema, da estratégia da solução e da entrega.
Meu papel foi traduzir restrições regulatórias, regras de negócio e riscos financeiros em uma experiência clara, segura e compreensível para o usuário final, equilibrando viabilidade técnica, desejabilidade e sustentabilidade do negócio.
Processo
Entender
Levantamento de regras de crédito, análise de dados internos, revisão de pesquisas existentes e entendimento profundo das restrições de risco e engenharia.
Explorar
Benchmarking em soluções de crédito garantido, definição de hipóteses e desenho de fluxos que equilibrassem controle do banco e autonomia do cliente.
Materializar
Criação do MVP, definição da arquitetura de informação, desenho das interfaces críticas (reserva, pagamento e resgate), acompanhamento de implementação e análise da versão em produção.
Solução
Valor Reservado é uma solução de crédito garantido onde o valor investido em CDB se transforma em limite de cartão de crédito. O montante utilizado fica reservado como garantia e pode ser usado automaticamente para pagamento da fatura, reduzindo o risco de inadimplência e oferecendo mais controle ao cliente.
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Conversão de investimento em limite de crédito
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Pagamento da fatura com valor reservado
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Resgate ou reinvestimento do valor não utilizado
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Visão clara do saldo, limite e uso da reserva
Fluxo de aquisição
Fluxo de aquisição
Resultados e aprendizados
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Maior proximidade entre as áreas de Design e Negócios, demostrando o valor do design no nível estratégico.
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Melhorias táticas, ajustando a usabilidade em vários pontos da jornada e resolvendo débitos técnicos e de experiência.
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Aumento de satisfação do cliente que puderam adquirir cartões de crédito.
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Os resultados expressivos, tanto em volumes transacionados como aquisição de clientes.
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Aumento de clientes com aplicações em investimentos e redução de inadimplência.